站在新质生产力加速涌现的数字时代关口，核心系统已成为现代商业银行的“数字心脏”，直接关系着商业银行金融服务的质效与韧性。自2019年起，邮储银行以六年磨一剑的战略定力和久久为功的工匠精神，完成了从核心系统重构到数字金融重塑的深层次变革。
回首来路，邮储银行以破局之勇直面“发展瓶颈、技术依赖与能力短板”，开启分布式、自主可控、智能化的技术攻坚之路；俯瞰当下，邮储银行以蓄能之智积淀“战略、组织、技术、安全、价值”五维数字金融动能，构筑起可代际传承的智慧金融新范式；展望未来，邮储银行秉远航之志向智而行，以“大数据+大算力+大模型”为翼，全面构建“数据驱动、智能决策、价值共创”的数字金融新生态，将服务实体经济、惠及千家万户的使命，作为金融高质量发展最厚实的底色，努力为中国银行业树立自主创新、科技引领、金融报国的大行新典范。
一、
破旧局：因时而动，开启核心系统六年攻坚之路
六年前，互联网浪潮席卷而来，线上金融业务指数级增长，同时，金融业技术依赖的潜在风险也日益凸显。邮储银行旧核心系统在扩展性、敏捷性及自主可控等方面面临严峻挑战，难以长期有效地支撑业务的创新发展。在此背景下，邮储银行以壮士断腕的决心和推倒重来的魄力，对核心系统进行了一场从底层架构到应用体系的全面重构。通过六年来的艰苦攻坚，实现了从系统支撑到生态重塑的全面蜕变，从技术追赶到创新引领的历史性跨越。目前，邮储银行已连续三年获得人民银行金融科技发展奖一等奖，以硕果累累的科技创新成果实现了“发展瓶颈”“技术依赖”和“能力短板”的全方位破局，打造了一个全栈可控、敏捷智慧、生态协同的新一代银行核心系统示范样板。
（一）破“发展瓶颈”之局，擘画新一代核心系统新蓝图
在金融科技发展的浪潮中，银行业与时代发展脉搏“同频共振”，先后经历了从电子化、信息化到数字化的技术演进历程。2014年，邮储银行完成了第一版IT蓝图建设，通过“八大平台、百项工程”建设，奠定了信息化技术应用的基础。2015年，随着互联网机构在支付市场的持续发力，高频电子支付成为商业交易的主渠道，邮储银行旧核心系统日均交易量每年以20%至30%的幅度快速提升。但系统的陈旧老化未能跟上业务的创新增长，功能扩展困难、自主可控和运行保障能力不完善、开发测试周期长、新产品推出不及时等问题已成为业务快速发展的掣肘。
站在技术变革的历史关口，邮储银行摒弃了局部修补的短视思维，谋划了“新架构、敏响应、强安全、稳运行”的全新蓝图，从顶层设计上完成了破局第一步——明确“为何破”与“向何变”。建设初期，邮储银行确立了自主可控部署、分布式架构、组件式设计等攻坚方向，并在建设中逐步探索出“无感化在线迁移、敏捷化实施工艺、智能化全景运维”等邮储特色创新实践，支撑邮储银行实现一流大型零售银行与智慧银行的转型目标。
（二）破“技术依赖”之局，创新分布式架构实施新模式
2019年3月，邮储银行新一代个人业务核心系统正式启动建设，首创了“分布式微服务技术变革与业务流程全面重构同步推进”的实施模式，成为大型银行中率先同时采用企业级业务建模和分布式微服务架构建成的核心系统，也是首个把全量个人业务全天候（7×24）运行在全栈自主可控分布式架构之上的核心系统。新核心系统创新了“新旧切换不停机，在线无感迁移”的投产模式，开创了大型银行核心系统切换上线新模式，并以第一名的成绩获得2022年人民银行金融科技发展奖一等奖。
2022年系统全面投产后，性能指标实现跨越式提升，高峰期交易处理能力达每秒6.7万笔，整体交易成功率达99.99%以上，整体效能满足未来8至10年业务发展需求。该系统的成功建设，标志着邮储银行摆脱对国外集中式技术架构的依赖，形成了从硬件适配到软件研发的全栈自主可控能力，是中国银行业金融科技关键技术突破的重大实践，也为后续其他核心系统建设奠定了坚实基础。
（三）破“能力短板”之局，锻造数字化金融服务新体验
邮储银行以新一代个人业务核心系统建设为起点，持续深耕自身能力建设，将核心系统建设的经验沉淀为从技术基座到数字生态的全域重构能力，先后完成了新一代公司业务和信用卡业务核心系统全面上线，第三代资金业务核心系统首批业务功能投产上线，走出了一条自立自强、自信自主、笃定前行的“核心之道”。
在核心技术方面，构筑全栈自主可控能力。新核心系统软硬件均采用自主可控产品，基于自主研发技术平台建设，构建起企业级分布式核心系统新引擎。例如，公司核心系统创新全栈自主可控单轨运行体系，实现核心技术100%自主可控；资金业务核心系统打破资金交易领域长期依赖国外成熟产品的局面，在关键业务领域掌握科技主动权。
在创新引领方面，打造全流程贯通的科技创新能力。以“分布式技术平台、代码级自主可控、企业级建模重构、全景掌控运维体系、在线迁移无感切换、业技融合协同作战”六大创新为牵引，全面夯实金融行业科技革新的根基。例如，创新打造的邮储特色业务建模方法工艺，通过积木式拼装满足客户个性化、差异化、定制化、场景化的金融需求；创新打造的无感在线迁移模式，在新老核心系统不停机的情况下实现6.5亿个人客户的无感在线迁移。
在服务升级方面，激活全链路协同的业务运营能力。邮储银行通过核心系统重构有效推动了个人金融服务的流程重塑，打造了公司金融服务的个性套餐，支撑了信用卡业务的亿级服务，突破了资金业务系统的国外依赖，最终实现了银行业务的全面优化、客户体验的全面提升。例如，个人核心系统将交易明细查询的历史数据范围从1年扩大到10年，在时间维度上延伸金融服务的长度；公司核心系统升级全渠道智能协同服务体系，将柜面交易功能从1100支整合为336支，在空间维度拓展金融服务的深度。
二、
蓄新能：积微成著，构筑五维智慧金融经营范式
走过六年核心攻坚之路，邮储银行成功将躬身破局的实践经验转化成为可承续的“系统性能力”，构建起一套覆盖“战略-组织-技术-安全-生态”的五维智慧金融经营范式，推动核心系统从“技术替代”全面迈向“生态自主”，为金融业的数字化转型提供了可借鉴的“邮储方案”。
（一）蓄战略之能，以“长期主义”锚定固本革新航向
转型始于清晰的战略洞察，成于坚定的战略定力。新一代核心系统最大的成果不仅仅是系统的重构上线，更是全行上下形成的科技自立自强的战略共识，重塑了自主可控技术创新的强大信心。核心系统涉及技术架构的颠覆变革、业务流程的深度再造、全栈自主可控技术的艰难突破，以及数万邮储人思维模式的转变，每一步都面临着技术、风险、成本甚至文化的多重挑战。邮储银行坚定做“难而正确”的长期主义者，扎实地走出了核心技术的实践之路，为高质量发展注入了强大的动能，牢牢掌握了发展的主动权。
（二）蓄组织之能，以“业技融合”重塑金融创新基因
高效敏捷的组织是创新的土壤，是实现金融创新从“输血”转向“造血”的关键。组织保障方面，邮储银行组建行级工作小组，采用联合设计、自主研发、业技融合的模式，实现业务需求与技术实现的高效衔接。人才培育方面，推行“项目制+导师制+实战化”培育模式，形成1500余人的攻坚团队，在实践中锤炼和提升能力，培养覆盖业务全链条的复合型人才梯队。创新文化方面，健全科技攻关激励机制，构建创新人才内循环生态，为银行业自主创新人才供给提供可复制的经验。
（三）蓄技术之能，以“全栈自主可控”筑牢自立自强根基
邮储银行践行国家科技自立自强与金融安全战略，在核心系统建设中开展多项技术攻坚项目，形成破解关键技术瓶颈的有效实践。数据库层面，选用自主可控数据库并结合金融业务场景优化了100余项内核性能，有效突破容量与扩展性瓶颈，保障了海量交易下的业务连续性和系统稳定性。应用架构层面，纵深推进自主研发模式，“十四五”期间自主研发系统占比从34%提升至87%。算力平台层面，自主建设企业级云平台，打磨云计算核心技术，为业务高效运行提供坚实支撑。新质生产力培育层面，积极应用大模型等前沿技术，提升全流程智能化水平，构建从基础软硬件到上层应用的全栈自主可控能力。
（四）蓄安全之能，以“全链管控”构建智能防御体系
邮储银行坚持安全与发展并重，全面构建起智能感知、动态响应的“全链管控”智能防御体系。安全机制方面，建立覆盖系统规划、开发、测试、运维全生命周期的安全管控机制，核心关键信息基础设施系统在行业内率先通过商用密码应用安全性评估，实现安全标准与业务流程的无缝嵌入。安全运营方面，依托自主研发技术搭建多活数据中心与智能运维平台，实现数据异地实时同步与故障自动化处置，并通过“自主可控技术+全流程管控+弹性容灾架构”三重保障机制，持续筑牢金融安全防线。
（五）蓄价值之能，以“智能创新”释放数字生态活力
新一代核心系统不仅系统化重构了科技底座，更为构建全域智能的数字生态带来三个层面的根本性跃升：在数据层面，实现全域数据资产的贯通与标准化治理，构筑了高质量的数字基石；在流程层面，打通前中后台之间的业务断点，推动全链路协同效能的跃升；在服务层面，增强了对客户需求的实时感知与敏捷响应能力，有效激发了智能金融创新的裂变潜能。依托新一代核心系统所释放的生态价值势能，邮储银行以人工智能为创新驱动，逐步构建起“对外全域触达+对内全员提效”的“AI2ALL”数字生态。例如，借助新一代核心系统强大的支撑能力，手机银行实现了从系统架构到客户体验的深度革新，打造了“并发性能更强大、系统扩展更灵活、产品交付更敏捷”的新一代手机银行。目前，手机银行已迭代至11.0版本，月活客户规模（MAU）突破9000万户，用户体验连续三年在中金金融认证有限公司（CFCA）测评中位列榜首。线下网点通过全面深化集约化运营，规模化应用“现场+远程”相结合的云柜服务模式，突破了网点物理限制，实现金融资源的最优调度和客户体验的全面提升。目前，云柜服务已覆盖90支高频自助交易，人工作业效率提升达40%。
三、
启远航：向智而行，打造邮储数字金融服务生态
邮储银行新一代核心系统的重建重构实现了“破旧局、蓄新能”的华丽蝶变，成为驱动银行业务高质量发展的核心引擎。然而，坚实的技术底座本身并非终点，在智能浪潮席卷千行百业的今天，金融服务的竞争本质已从“流程效率”升维为“智能决策”。新核心系统所汇集的海量数据与实时能力，只有通过智能技术转化为深度洞察与精准服务，才能真正释放其价值潜能。未来，邮储银行将锚定“科技兴行”战略，加速提升以“大数据+大算力+大模型”为支撑的核心竞争力，从系统赋能迈向生态共创，全面构建“数据驱动、智能决策、价值共创”的三位一体数字金融新生态。
（一）释放“大数据”价值，激活经营决策新动能
邮储银行将以新核心系统积累的海量高价值数据为基础，全面推进数据要素化、数据资产化进程，充分激活大数据对经营决策的价值动能。一方面，夯实数据治理根基，完善覆盖“采、存、算、管、用”全生命周期的数据治理体系，强化统一数据中台能力，构建高质量、高可信的数据资产。另一方面，深化数据价值挖掘，运用机器学习、知识图谱等深度分析技术，提升多维、实时、精准的数据洞察能力，驱动数据从资源向资产、从资产向价值跃迁，完善面向全客户、全产品、全渠道的智能营销体系，支撑百亿元规模的零售金融产品销售和对公信贷营销，以及数亿客户的线上运营。
（二）夯实“大算力”底座，筑牢业务发展新根基
邮储银行持续强化自主可控的大算力体系建设，为新核心系统及业务发展构筑高性能、高可靠的算力根基。基础设施层面，构建自主可控算力底座，加快芯片、服务器及存储设备的规模化部署，持续升级数据中心算力能级，满足“开门红”营销、社保代发、贷款审批等业务高峰期及复杂场景的算力需求。资源调度层面，优化智能算力管理平台，以算力集群的持续扩容与技术迭代，为数字员工、智能营销、智慧风控等创新场景提供强大的算力支撑。安全保障层面，始终将业务连续性与系统稳定性视为业务发展生命线，强化安全保障体系与智能运维机制，为业务稳健发展筑牢最后一道防线。
（三）深耕“大模型”应用，升级智慧银行新体验
2025年12月，邮储银行发布“AI2ALL”数字生态，标志着全行已迈入全面拥抱人工智能的崭新时代。未来，邮储银行将依托新一代核心系统的开放性与连接力，持续深化自有“邮智”大模型迭代升级，以数字技术和数据要素驱动业务全流程和全场景的深度重塑，全面升级智慧银行新体验。一方面，加快打造“算力、算法、数据、场景”四位一体的大模型应用技术体系，以技术突破释放智能金融乘数效应，实现人工智能对企业经营模式、业务流程、文化理念与价值体系的系统性重塑。另一方面，加快建设“全域智能、全程融合、全时陪伴”的数字生态银行，深化人工智能在对客服务、智能营销、内部运营、科技管理等领域的规模化场景应用，推动技术势能向业务价值加速转化，在普惠金融、乡村振兴、新型城镇化等重点领域释放数字生态价值，在服务国家大局与惠企利民中践行金融使命。
图1 邮储银行“AI2ALL”数字生态
以六年之蓄，赴万里之航。六年攻坚是“咬定青山不放松”的战略坚守，也是“水滴石穿”的日夜打磨。回顾百年前，“人嫌细微、我宁繁琐”是邮政储汇恪守的服务信条；百年后，这句箴言在邮储银行新一代核心系统建设中焕发新的时代内涵。邮储银行不仅传承了“我宁繁琐”的精神内涵，更是用六年攻坚的日夜兼程创造了一个个行业新突破，用科技力量破旧局、蓄新能、启远航，将系统建设带来的效率跃升转化为普惠万家的民生服务。站在“十五五”规划的历史关口，邮储银行始终初心如磐，以技术突破的“关键变量”撬动民生服务的“最大增量”，在服务国家战略与增进民生福祉的交汇点上精准发力，以国有大行的铿锵步履丈量社会责任，用实干实绩绘就金融高质量发展新画卷。