来源 :财经野武士2026-11-04
2026年三季报收官。42家A股上市银行合计实现营业收入4.66万亿元、同比增长7.81%，归母净利润1.75万亿元、同比增长3.78%。结构分化仍在延续：国有大行与城商行表现相对突出，宁波银行、重庆银行、青岛银行营收与净利润双双两位数增长，厦门银行营收增幅超过18%。
这之中，长沙银行的数字不算最扎眼，但更耐琢磨。截至2026年9月末，该行资产总额13435.55亿元，较上年末增加754.06亿元、增长5.95%；发放贷款和垫款本金6478.89亿元，增长5.92%；吸收存款本金8148.33亿元，增长3.32%。经营效益上，前三季度实现营业收入203.67亿元、同比增长3.28%；归母净利润69.12亿元、同比增长5.40%。
利润增速比营收增速快了2.12个百分点。这个差额，是整份三季报最值得拆开看的地方。
2.12个百分点背后，是一本效率账
规模增长靠把资产做大，效率增长靠把每一块钱用得更值。长沙银行这次交出的，是后一份答卷。
先看成本账。前三季度成本收入比24.84%，2025年全年为27.75%，一年压降近3个百分点。对一家营收200亿元量级的银行来说，这不是零头。
再看负债账。前三季度计息负债成本率降至1.44%，比2025年的1.69%低了25个基点；上半年，该行净息差高出城商行均值44个基点。存款定价稳住了，这正是利润增速能够跑赢营收增速的关键。
第三本是收入结构账。非利息收入占比升至25.90%，为近六年最高；与此同时，利息净收入150.91亿元、同比增长4.44%，基本盘没有失速，增量则更多来自不那么依赖息差的业务。
账做完了，结果落在两个指标上：前三季度年化ROE回升至12.15%，2025年全年为11.24%；年化ROA为0.714%，2025年为0.678%。利润的成色也经得起看——前三季度利润总额84.48亿元、同比增长8.03%，快于归母净利润5.40%的增速。
效率还写在资本上。9月末，该行核心一级资本充足率10.30%、一级资本充足率11.52%、资本充足率13.75%，其中核心一级较2025年末的10.05%提升0.25个百分点；风险加权资产占总资产的比重降到55.41%，2021年这个数是63.69%，五年下降8.28个百分点。同样100元资产，现在占用的资本比五年前少了一截。资产在扩、资本充足率反而在升，这是效率改善最硬的证据。
省下来的资本，落到了哪些地方
轻装上阵之后，钱去了哪儿，比省下多少更重要。
第一站是县域。作为湖南首个实现县域全覆盖的地方法人银行，长沙银行在86个县域布设200家网点，搭起"县—乡—村"三级网格服务体系，县域客户达736.22万户。截至2026年6月末，县域存款余额2645.83亿元、县域贷款余额2521.45亿元，分别占全行存款约33%、贷款约38%；上半年全行新增贷款459.64亿元，其中投向县域的比例接近四成。
县域是门慢生意：一个县一个县地跑，客户分散、单户金额小。长沙银行把它做成了特色——围绕双峰农机、南县稻虾米、醴陵陶瓷等"一县一特"产业，配套县域十二大专属服务方案，相关贷款余额257.16亿元、较上年末增长8.58%；县域贷款增速7.84%，快于全行7.51%的平均水平。
第二站是实体产业。截至2026年6月末，该行科技金融贷款余额1164.68亿元、较上年末增长13.26%；绿色金融贷款余额831.48亿元、增长23.75%；普惠小微企业贷款余额794.70亿元、增长3.97%。零售客群也在深耕，零售客户管理资产（AUM）达5407.78亿元、较上年末增长4.26%。
底盘同样稳。9月末不良贷款率1.15%，与上年末持平；拨备覆盖率281.04%、较上年末上升0.18个百分点；拨贷比3.23%。此外，该行落地中期分红约8.85亿元，与股东共享经营成果；10月，新任行长王舒军任职资格获监管核准，新领导班子组建完成。
结语
再往前看，该行十年（2024—2033年）战略规划提出，力争到2033年实现"资产4万亿元、营收1000亿元、利润总额400亿元"。8%出头的资产增速配上12%以上的年化ROE，比13%的资产增速配上11%的ROE更有含金量。把网点沉进县域、把资本用得更省、把每一分利润做得更扎实——这条路不快，但走得远。