面对银行业利率下行与竞争加剧带来的挑战，作为浙江首家上市农商行，瑞丰银行今年上半年交出了一份韧性强、结构优的成绩单。
8月24日晚间，瑞丰银行发布的2026年中报显示，上半年实现营收22.14亿元，归母净利润8.98亿元；同时，该行净息差保持稳定，上半年为1.49%，同比上升0.03个百分点；另外，该行资产质量总体可控，不良率为1.09%，与一季度末持平，拨备覆盖率达308.70%，较一季度末上升11.01个百分点。
瑞丰银行半年报披露的同时，也公布了分红方案。根据公告，该行将每股派发现金红利0.1元（含税），这是该行上市后首次开展中期分红，彰显稳健经营底色与对股东的持续回报理念。
在区域布局方面，瑞丰银行正持续拓展“一基四箭”发展空间。除稳固绍兴柯桥大本营外，近几年在义乌、越城、滨海、嵊州等“四箭”区域持续发力，今年上半年这四大区域的营收占集团营收比重进一步提升。
利息净收入保持较快增长
净息差的高低，直接影响银行的长期业绩稳定性。今年上半年，瑞丰银行通过优化资产负债结构、精准管控利率，保持了净息差总体企稳态势。截至今年上半年末，该行净息差为1.49%，高于全国商业银行1.41%的平均水平，较上年同期也上升0.03个百分点。
上半年，瑞丰银行受益于净息差同比改善以及资产规模稳步扩张，利息净收入实现较快增长。该行上半年实现利息净收入17.57亿元，同比增长12.04%，核心营收能力持续增强；同时，该行总资产达2556.43亿元，较年初增长5.86%；各项存款余额1891.25亿元，较年初增长6.19%；各项贷款余额1468.18亿元，较年初增长3.97%。
在资产端，瑞丰银行正持续加大对实体经济的支持力度，优化贷款利率定价体系，严控低收益贷款资产规模，实现贷款收益率降幅边际放缓。今年上半年，该行继续优化贷款结构，对公贷款规模达到829.54亿元，较上年末增长10.60%；同时由于上半年票据市场利率下行，该行主动减少低息票据资产，票据贴现规模压降至50.97亿元，较上年末下降41%。
在负债端，瑞丰银行也在优化存款结构，科学设置存款产品利率，大力推进活期存款、低成本存款经营战略，提升低成本存款占比。该行上半年企业活期存款增速明显，较上年末增长24.74%达到285.5亿元；存款付息率降至1.50%，较上年同期下降0.44个百分点，有效对冲了资产收益率下行影响。
持续拓展“一基四箭”发展空间
作为区域性农商行，近年来，瑞丰银行在“1235”高质量战略规划引领下，深入推进“一基四箭”区域发展策略。在柯桥大本营，该行坚持做深做透，不断稳固基本盘，截至上半年末，在柯桥区域的普惠小微贷款余额达335.62亿元，较年初增长6.55%，新增代发企业228户。
另外，“四箭”增长极持续释放增量贡献。该行在越城板块聚焦集成电路、生物医药等重点招商产业，上半年落地产业项目17个，新增授信9.88亿元，贷款投放6.46亿元；在义乌板块则通过国际业务锁定核心客户，截至上半年末，该行在义乌市的外汇衍生品业务量达2710万美元，国际业务结算量达39.53亿美元、占该行国际业务结算量的68.49%。
瑞丰银行在滨海板块打造了公私联动样板区，抢抓产业升级、空间重构窗口期，以“贷款+代发”破局综合经营，上半年代发客户活期占比远高于全行平均水平，国内信用证福费廷业务的业务量达3.79亿元，带动国际业务实现收入187.96万元；在嵊州板块则聚焦普惠金融，通过“春日行动”和“一村一册”做广普惠金融，以“社区金融”“乡村振兴贷”“小额农贷”为突破口，上半年农户贷款余额新增1.14亿元。
在“四箭”区域，瑞丰银行并不盲目铺网点、抢存款，而是优先深耕当地产业生态，目前这一策略已见效，促进该行营收结构进一步优化。今年上半年，瑞丰银行在“四箭”区域的合计营收，已占到该行全集团营收比重的30.36%，较上年同期上升3.69个百分点。
扎得深、跑得快、守得住
瑞丰银行近年来经营稳健、资产质量也保持在合理水平，走出了一条区域中小银行的特色化发展道路。在这背后，该行凝练出的核心优势为——扎得深、跑得快、守得住。
瑞丰银行在业务布局区域“扎得深”，不仅只是网点布局下沉，而是全员走进车间、商圈、乡村，用持续走访获得独一份的本土认知。
今年上半年，瑞丰银行全行常态化开展“三领三助”专项行动，总行班子带头走访、支行行长驻点攻坚、全体干部员工下沉到一线。仅在大本营柯桥区域，该行上半年累计走访触达企业8792户，新增投放371户。
对中小微经营企业而言，融资效率关乎生存发展。瑞丰银行依靠决策链条短、内部机制灵活，落地了一套“跑得快”的高效服务体系。目前该行已在全行推行“T+0”响应机制，支行上报客户需求当日研判、当日答复，打通前中后台业务壁垒，所有内部资源围绕客户需求快速流转。一家当地企业负责人给出最真实的评价，在瑞丰银行，遇事随时能找到人、办得成事，瑞丰工作人员比自家行政人员更清楚企业经营痛点，真正成为企业全生命周期成长伙伴。
瑞丰银行近年来的稳健发展，根基还在于“守得住”，既能守住风险底线，也能守住核心市场的占有率。
由于小微业务随周期波动性大，同时受宏观环境影响，瑞丰银行截至上半年末的不良率小幅上升至1.09%，但该行“做小做散”的战略从未动摇，信贷投放仍保持增长。截至上半年末，该行的小微企业贷款余额达603.80亿元，较年初增长3.66%。该行普惠小微贷款投放，已经连续五年位居绍兴市第一。
瑞丰银行表示，长期深耕本土区域市场，是该行实现稳健经营的坚实根基。依托全行上下协同深耕客群、做实做细普惠金融服务，该行在柯桥本地存贷款市场始终稳居首位，构筑起稳固的客户基本盘，带动经营结构不断优化。该行“扎得深、跑得快、守得住”的成长密码，也是地方法人银行与地方经济共同发展的实践案例。