来源 :新浪财经2026-08-04
8月3日，上海金融监管局披露行政处罚信息，上海银行股份有限公司因银行承兑汇票业务背景审查不严、贷款管理严重违反审慎经营规则、部分业务手续费收入会计核算不规范、未开立独立的代理保险业务佣金收取账户等四项违法违规行为，被予以警告并罚款316万元。
01
四大违规多条线内控漏洞
深水财经社注意到，本次处罚不仅针对总行层面，还严格落实“双罚制”，5名时任管理人员同步被追责，涉及总行职能部门和基层分支机构多个岗位，暴露出前中后台内控管理多点失效的系统性问题。
具体来看，时任嘉定支行公司业务二部经理陈燕君因银行承兑汇票业务背景审查不严，被警告并罚款5万元；
时任市北分行公司业务部授信部业务经理吴建平因贷款管理严重违反审慎经营规则，被警告并罚款5万元；
时任财富管理与私人银行部代销业务部高级经理助理罗仕蕾、时任信用卡中心市场企划部高级经理姜徴巍，均因代理保险佣金账户管理违规，各被罚款1万元。
5名责任人罚款合计12万元，追责链条覆盖业务经办、基层管理到总行职能岗。
从违规内容分析，票据业务审查失察和信贷风控不到位是核心风险点，容易引发信贷违约和票据造假等金融风险；财务核算不规范违背金融机构财务透明化监管要求；保险代销佣金未设独立账户，则违反了防范资金混同、利益输送的专项规定。
02
年内已收多笔大额罚单
这并非上海银行年内首次遭遇大额处罚。据公开信息，2026年2月，该行曾因以贷收费、隐匿不良贷款、阻碍监管检查等多项严重违规行为被罚450万元，5名责任人被同步追责。
2025年8月，央行更曾因8项违规行为对该行罚没约2921.75万元，15名责任人被追责，创下该行近年来单笔罚单金额新高。
据深水财经社梳理，仅2025年至今，上海银行累计罚没金额已超过3700万元，信贷业务违规和票据管理不到位成为被罚的“重灾区”，凸显内控体系存在系统性短板。
03
换帅后面临合规大考
财报数据显示，2025年上海银行实现营业收入547.61亿元，同比增长3.35%；归母净利润241.93亿元，同比增长2.69%。
截至2025年末，上海银行总资产3.31万亿元，不良贷款率1.18%。不过，该行净息差仅1.16%，低于商业银行平均水平（1.42%）和城商行平均水平（1.56%）；房地产不良率则从0.98%飙升至2.91%，不良贷款余额从11.65亿元膨胀至36亿元。
2026年一季度，上海银行营收141.75亿元（+4.25%），归母净利润63.34亿元，增速仅0.66%。
管理层方面，现任董事长顾建忠（1974年生，复旦大学金融学硕士），2025年8月就任，此前曾任上海农商银行行长、上海国机集团副总经理等职务。
上海银行行长施红敏（1968年生，清华大学工学硕士），兼任副董事长、首席财务官及首席合规官，此前在建行系统工作多年。
一边是业绩增速在长三角城商行中明显掉队，一边是罚单接踵而至，新任管理团队的合规整改之路任重道远。