邦盛科技中标厦门银行反电诈智能一体化项目

　　近日，邦盛科技成功中标厦门银行反电诈智能一体化项目。双方将在现有风控体系基础上，共同构建覆盖账户全生命周期的智能化反诈治理体系，落地精细化的账户风险评级与差异化限额管理机制，完成与行内多系统的适配对接，推动银行反诈风控关口前移，兼顾合规要求、风险防控质效与客户服务体验。

　　近年来，电信网络诈骗作案手法持续迭代，风险特征更趋隐蔽，随着大型银行资金链治理能力逐步完善，涉诈风险正持续向中小银行外溢，对账户存续期管理、风险响应效率都提出了更高挑战。

　　与此同时，《反电信网络诈骗法》及配套监管要求相继落地，对银行账户分类分级管理、可疑交易监测处置、受害人资金保护、申诉渠道建设等工作明确了规范标准，传统静态粗放的风控模式已难以适配新形势下的治理需求。

　　本次项目中，邦盛科技将结合厦门银行业务实际，搭建覆盖个人与对公账户的全周期风险评级体系，综合客户基础信息、交易行为特征、资产状况及外部风险数据等维度，对账户进行差异化风险等级划分。

　　区别于传统静态标签的管理方式，评级结果可随账户表现动态调整，并以此为基础落地“风险-价值”双维度的限额管理机制，替代传统一刀切的静态限额模式，在压缩高风险账户涉案交易空间的同时，避免对正常客户的日常结算造成过度影响。项目还将同步打通手机银行、柜面渠道与尽职调查一体化平台，覆盖线上自助调额、线下标准化审批、账户白名单管理等场景，保障全渠道风控标准统一、服务体验一致。

　　围绕反诈业务全链路，双方将打通“监测-尽调-处置-反馈”的线上化闭环，提升涉诈预警的核查处置效率。系统支持风控指标与规则的参数化配置，可缩短新策略的验证与落地周期，更灵活地响应新型诈骗手法的防控需求。项目同时落地受害人实时风险监测、涉诈账户准实时处置等能力，进一步强化资金链治理的精准度与时效性。

　　技术底座层面，方案依托邦盛科技自主研发核心技术，可稳定支撑实时风控、准实时处置与批量模型跑批全链路运算，保障高并发交易场景下的处理效率与系统稳定性。

　　本次项目落地后，将助力厦门银行进一步完善全链路运营风控体系，推动账户管理从“被动拦截”向“主动前置”升级。事实上，账户精细化分级、动态限额管理与全流程智能反诈，正是当前众多区域性银行、城商行在平衡反诈风控与客户体验过程中的共性痛点。邦盛科技这套经过实战验证的解决方案，可助力银行高效完成运营风控能力的迭代升级。