来源 :财经野武士2026-09-08
2026年9月，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会联合开展金融教育宣传周活动。
当电信网络诈骗、虚假理财、网络非法集资等风险交织叠加，金融机构的消费者权益保护工作正面临前所未有的考验。兴业银行给出的解法是：用AI大模型前置审查风险，用智能风控实时拦截诈骗，再通过线上线下一体化的金融教育体系，把“被动处置”变为“主动防御”。这套“技术+制度+教育”的三维防线，正在重塑这家股份制银行的消保逻辑。
智能审查覆盖率达93%
当金融消费从线下网点全面迁移至手机银行、网上银行等线上渠道，传统的人工审查模式已难以应对海量交易和复杂风险。兴业银行将消保审查AI大模型率先落地，创新运用智能体与链式思维技术，将消保审查从传统的关键词筛查升级为深度语义智能研判。
目前，该模型审查要点达200余项，智能意见覆盖率超93%，已刚性嵌入15个核心业务系统，实现“应审尽审、全面覆盖”。
在股份制银行中，兴业银行较早将消保审查前置到产品生命周期的最前端，任何一款产品、一项服务在面客之前，都要经过这套“安全体检”系统。截至目前，已累计提示风险24万条，有效从源头阻断了违规营销、夸大宣传等潜在风险。
在实时交易风控端，兴业银行依托企业级数字化智能反欺诈平台，利用“流立方”高性能引擎部署多个机器学习模型和规则，实现“T+0”实时、准实时的欺诈风险监控。
平台与手机银行、个人网银等渠道联动，对可疑交易采取阻断、限制交易、人脸识别等管控措施。 2026年，兴业银行天津分行便依靠该系统，监测到客户沈阿姨账户出现大额定期转活期、频繁快捷支付、设备多地切换登录等多重异常信号。在客户电话持续占线的危急关头，工作人员果断联动反诈民警上门，成功保住客户70余万元养老存款。
让金融知识精准触达每一类人群
技术拦截是“治标”，提升全民金融素养才是“治本”。兴业银行构建了“总行统筹、分行执行、支行落地、条线协同”的四级金融教育宣传体系，聚焦“一老一少”以及“两司两员”（货车司机、网约车司机、外卖员、快递员）等重点群体，实施精准化分层教育。
在重庆，兴业银行创造性地将金融科普课堂搬进网约车司机驿站和外卖骑手驿站，打造“防非‘坝坝会’”，结合真实案例拆解刷单诈骗、套路贷骗局；在武汉，分行将金融网格员全员下沉结对社区，联动社区治理专班搭建专属消保便民服务站点，创新推出方言版反诈提示，让金融安全知识“听得懂、记得住”。
面向老年群体，兴业银行在福建省老年大学开设“安愉人生”金融服务驿站，联合福建老年大学共建全省首个“老年金融教育宣传基地”，并搭建“福建老年金融知识宣传云展厅”。
自2014年起，该行已连续12年组织开展“敬老月”活动，常态化开设“银发课堂”，普及金融知识、教授防骗技巧。在线上，手机银行“安愉版”通过大字号展示、简化操作流程、语音导航等功能，帮助老年群体跨越“数字鸿沟”；对65周岁以上客户购买高风险产品，系统会触发实时人工回访，80岁以上客户则自动限制最高风险评级。
2026年6月“普及金融知识万里行”活动期间，兴业银行全行开展线下宣传活动5022次，网点参与率达100%，各类线上渠道发布原创内容1414个。
结语
这种“技术+教育”双轮驱动的消保模式，正在将金融消费者权益保护从“事后补救”推向“事前预防”。