来源 :中国经营网2026-07-06
日前，由中国经营报社主办、易方达财富和恒生电子协办的“向买方进发·中经私享会：买方投顾和个人养老金”，在上海圆满落幕。
恒生电子执行总裁张永
恒生电子执行总裁张永在致辞时表示，当前我国个人养老金制度已经实现了全国覆盖，开户总量突破了1.5亿户，市场基础持续夯实。
“但是目前来看，行业整体还面临开户热、缴存冷、投资偏保守等突出问题。账户活跃度较低，投资者信心不足，制约了市场的高质量发展。”张永直言。
在此背景下，有不少专家认为，可通过专业化的买方投顾服务，有效激活个人养老金账户的存量价值。
在张永看来，对于养老财富的服务创新，科技必不可少，因为业务发展必须依托数字化的基础方案作为底层的支撑，金融科技服务商提供的解决方案，将对买方投顾业务和个人养老金的业务产生非常大的价值。
张永进一步表示，发展个人养老金新生态，恒生电子可以从四个方面提供助力。
一是针对升级智能账户体系，新增专属投顾服务账户，结合退休目标搭建细分的子账户，实现自主交易、投顾授权资产的独立核算和个例管理。
二是重塑合规交易流程，落地全权委托模式，支持投顾机构合规代客调仓，包括客户授权下的智能拆单、自动对账清算，以及全流程的留痕、合规可控。
三是革新收费服务模式，支持机构推动申赎费用向AUM投顾服务费转型，系统支持费用自动计提、划转，包括内嵌利益冲突的管控，以及坚守客户利益优先。
四是打通全域数据链路，对接监管报送通道，搭建一站式养老服务专区，大幅提升服务效率和客户体验。
“恒生电子作为金融行业的IT服务供应商，长期以来深耕养老金融领域，希望能为全行业的创新发展，提供坚实的技术支撑。”张永强调，面向基金、证券、银行、信托、保险公司五大行业，恒生电子都有了全景标准化、一体化的养老金的解决方案，也覆盖了个人养老、商业养老包括养老服务信托等核心业务，助力各类金融机构能够落地养老财富的服务创新。
买方投顾方面，张永表示，自2019年试点启动以来，恒生电子一直持续在做新一轮系统的迭代和解决方案的提升，覆盖了投顾策略、订单交易、对客终端的全链路，服务众多金融机构、管理机构，深度适配行业改革与发展的趋势。