同一天，一家银行在两个相距1500公里的城市，同时收到了来自监管部门的处罚决定书。
舟山，东海之畔，国家金融监督管理总局舟山监管分局对华夏银行舟山分行开出115万元罚单，案由是“项目贷款管理不审慎等”，虞冬燕、徐增华两名责任人被警告。海口，南海之滨，海南监管局对华夏银行海口分行罚款100万元，对其下属海口文华支行追加罚款30万元，曹宇、田悦贤、高鹏三人被警告，案由是“贷款管理不尽职”。
两张罚单各自独立，金额为115万、100万，措辞为“不审慎”、“不尽职”。同一天公示，同一家银行，同样的信贷管理失守。 华夏银行以合计245万元的代价，成为当日受罚最重的银行。
两张罚单，一个指向
两张罚单在措辞上的微妙差异，恰好勾勒出信贷管理问题的两个剖面。
舟山罚单直指“项目贷款管理不审慎”。在银行信贷体系中，项目贷款对应的是固定资产投资、房地产开发、政府平台类项目，特征是金额大、期限长、资金用途环环相扣，一旦贷出去就很难收回。监管对这一类贷款的审慎要求，天生比流动资金贷款高出一档。舟山分行的违规，意味着在这条高风险的信贷链条上，某个环节的审慎义务被放松了。
海口罚单的表述则是“贷款管理不尽职”，且处罚穿透到了支行层面——海口分行被罚100万，海口文华支行被罚30万，三名责任人被警告。这种“分行+支行+个人”的三层处罚结构，在华夏银行2026年的罚单中并不多见。它指向的是一笔或多笔具体贷款在贷前调查、贷时审查或贷后管理环节出现了履职缺位，且这一缺位同时牵涉管理行和经办行的责任。
两个分行、两种表述，最终归入同一个问题域，信贷“三查”的失守。2026年上半年，全行业与信贷业务相关的违规罚单达1804张，占比超六成，而“贷款三查未尽职”是其中出现频率最高的案由。海口与舟山的两张罚单，正是这一行业性问题的两个具体切面。
不是第一次，也不是最后一次
4月，杭州分行因“未真实反映资产质量；贷款管理不审慎，发放用途不真实的贷款；贷款资金违规转为本行银行承兑汇票保证金”被罚105万元。同月，武汉分行因“流动资金贷款贷前调查和贷后管理不尽职、流动资金贷款交易背景不实、风险分类不准确、通过借新还旧或展期延缓风险暴露、租赁保理业务基础交易不真实”五项违规被罚165万元。5月，宁波分行因“授信业务管理不到位、贸易类融资管理不审慎、员工行为管理不到位”被罚130万元。9月初，福州分行因“违规为固定资产项目发放流动资金贷款、流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位”等五项问题被罚215万元，7名责任人同步被追责，个人罚款合计25万元。
将这些罚单与海口、舟山的两张并置，华夏银行的信贷管理问题并非集中于某一区域或某一类业务，而是呈现出跨地域、跨产品、跨环节的散点式分布。 杭州的资产质量反映问题，武汉的交易背景不实，宁波的贸易融资管理不审慎，福州和舟山的项目贷款环节，海口的贷款管理全流程——从东海到南海，从流动资金贷款到项目贷款，从贷前到贷后，几乎覆盖了信贷业务的主要场景。
早在2025年9月，国家金融监督管理总局已对华夏银行总行开出8725万元罚单，理由正是“相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎”。总行层面的巨额罚单并未阻断分支机构层面的问题延续。福州分行的案例尤为典型：三年半前该分行已因同类问题被罚50万元，2026年9月再次领到215万元罚单，金额翻了四倍有余。同一家分行，同一类问题，罚金翻了四倍，说明的恐怕不是整改力度的加大，而是问题复发的持续性。
此外，海口与舟山两张罚单中，曹宇、田悦贤、高鹏、虞冬燕、徐增华5名相关责任人也均被警告，个人追责与机构处罚同步落地。
规模跑在了风控前面？
2026年3月发布的华夏银行2025年年报呈现的是另一幅图景：不良贷款率1.55%，连续五年下降；贷款余额25667亿元，增长8.5%，存、贷款增量增速均创近五年新高。 资产质量在改善，信贷规模在扩张。
然而，当不良率持续走低与信贷管理罚单密集落地并置时，规模的扩张速度，是否跑在了风控能力的建设速度前面？
福州分行的数据提供了一个微观注脚。2025年末该分行资产规模319.3亿元，到2026年6月末增至421.6亿元，半年净增102.3亿元，增幅32%。同期，该分行网点从16家减至15家，职员从581人减至560人。资产规模膨胀三成，人员和网点却在收缩。 在这种“以更少的人管更多的资产”的扩张节奏中，贷前调查的深度、贷后管理的密度是否被稀释，是一个无法回避的实务问题。
华夏银行在2026年4月就杭州、重庆分行罚单发布的临时信息披露报告中表态：“诚恳接受，坚决执行”，“深入分析问题成因，迅速落实各项整改措施”。这一表述与2025年11月回应央行罚单时的措辞几乎完全一致。措辞的一致性本身并不构成问题，但如果整改的成效无法从后续罚单的分布中观察到，那么“诚恳接受”与“坚决执行”之间的落差，将比罚单本身更值得审视。
当同一天、不同城市的分支机构因同一类问题被处罚时，这已经不是一个分行的问题，而是一家银行在信贷管理链条上需要系统性回答的问题。