来源 :中原网2026-09-17
近日，全国首家A+H股上市城商行郑州银行(002936.SZ/06196.HK)发布2026年半年度报告。面对银行业净息差收窄、有效信贷需求分化的行业环境，该行摒弃粗放式发展模式，通过夯实负债基础、优化内部成本效率、前置化解风险、调整信贷结构，实现规模、盈利、资产质量协同向好，为中部本土城商行稳健经营提供参考样本。
截至6月末，郑州银行资产总额7907.00亿元，较2025年末增长6.32%;实现营业收入67.59亿元，同比增长1.04%;归属于本行股东净利润16.77亿元，同比增长3.03%，利润增速跑赢营收增速。盈利增长来源于主业内生经营改善，非经常性损益占比极低，经营质量扎实。
盈利韧性显现成本管控对冲息差下行压力
受行业大环境影响，报告期内郑州银行净利差1.47%、净利息收益率1.52%，分别同比下行0.09、0.12个百分点。
为对冲息差收窄带来的压力，该行一方面持续优化负债结构，利息净收入55.27亿元，同比增长3.29%，依靠存款规模增长抵消市场利率下行造成的收益损失;另一方面推进精细化费用管理，上半年业务及管理费13.93亿元，同比下降5.09%，成本收入比降至20.73%，同比下降1.33个百分点。
负债端表现亮眼“四大管家”驱动存款稳步增长
半年报显示，郑州银行负债端取得亮眼成效。截至6月末，吸收存款本金5141.26亿元，半年新增510.51亿元，增幅11.02%。存款增长并非依靠高息揽储，个人存款贡献了近七成增量。
据了解，该行落地“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四大管家体系，通过迭代代发平台、创新消费类信用卡产品、布局县域惠农支付站点，深耕社区、县域及乡村客群，实现存款业务稳步增长。
风险关口前置逾期贷款规模大幅压降
资产质量方面，郑州银行坚持风险处置关口前移，风险缓释成效持续显现。截至6月末，该行不良贷款率1.68%，较上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率193.61%，提升7.80个百分点，风险抵御缓冲持续加厚。
从风险先行指标来看，母公司口径正常类、关注类贷款迁徙率大幅回落，逾期贷款余额较2025年末减少45.94亿元，逾期占比由4.31%下降至3.12%，风险得到实质性压降。
公司业务方面，对公贷款不良率实现下降，报告期内信用减值损失计提保持充足，说明该行不以缩减计提美化账面利润。
值得一提的是，该行资本充足率指标也都满足监管要求，资本补充方面，8月份，该行完成60亿元10年期二级资本债发行，进一步夯实资本底座。
立足本土信贷资源持续向实体倾斜
作为河南本土上市城商行，郑州银行坚持不盲目跨区域扩张，信贷资源重点投向省内实体经济，加大实体对公客户信贷投放力度，围绕省内基建、先进制造、产业链核心企业，开展银团贷款、供应链融资、债券投资等综合金融服务，服务省内上千户产业链上下游客户。
科技金融领域，科技贷款余额333.08亿元。该行结合河南县域产业禀赋，推行差异化金融方案，将科技金融下沉县域产业集群，重点支持省内专精特新、科技型中小企业。绿色金融方面，依托20亿元绿色金融债，资金定向用于清洁能源、生态修复、节能环保等本地绿色项目。
普惠与乡村振兴业务同步推进，普惠小微贷款余额550.77亿元;涉农贷款余额559.19亿元，较上年末增加42.04亿元。在信贷投放之外，该行持续建设惠农支付站点，落实借记卡费用减免，开展乡村金融知识普及。
直面行业挑战明确下半年三大转型主线
半年报同时显现出区域城商行面临的现实挑战：净息差收窄仍将是中长期考验，非利息收入亟待培育新的增长动能;业务聚焦河南本地，部分行业仍存在风险敞口;存款规模快速增长背景下，如何提升资金向实体经济转化效率，是后续经营的重要课题。
面向2026年下半年，郑州银行将确定业务转型、数字化赋能、风控能力提升三大工作主线。对公业务紧密对接河南省产业发展布局;零售业务持续深化“四大管家”客户经营;金融市场业务打造债券银行特色;风控体系向数字化、智能化迭代升级。