一条河流在枯水期最能看清河床。
对银行业而言，低利率和息差收窄正在重新定义增长的含金量。过去几年，规模扩张不再天然对应利润增长；区域银行立足本土资源、优化经营结构，成为穿越周期的重要路径。
深耕河南市场的郑州银行，正将区域资源禀赋转化为更稳定的负债来源、更有效的资产投放和更可持续的经营回报。
郑州银行2026年半年报显示，上半年实现营业收入67.59亿元，同比增长1.04%；归属于本行股东的净利润16.77亿元，同比增长3.03%。
截至6月末，该行总资产达7907亿元，较年初增长6.32%。
拉长时间轴，郑州银行的经营向好轨迹更为清晰。
2025年以来，该行营收、净利持续实现“双增”，2026年上半年的利润增速已高于营收。
规模持续扩张、盈利稳步修复、服务地方经济不断深入，共同勾勒出郑州银行具有区域特色的发展路径。
保持稳健增长
从利润表看，利息业务依然是业绩增长的主要支撑。上半年，郑州银行实现利息净收入55.27亿元，同比增长3.29%，占营业收入的比重约为81.76%。
利息业务的稳定增长，为整体经营提供了坚实支撑。郑州银行持续优化负债成本和内部经营效率，也为利润增长打开了空间。
上半年，该行吸收存款平均付息率由上年同期的2.05%降至1.79%；业务及管理费为13.93亿元，同比下降5.09%；成本收入比降至20.73%，较上年同期下降1.33个百分点。
一组指标，展现出郑州银行持续提升经营精细度的努力。资产端收益率处于行业调整周期，负债端成本优化与内部管理提效，为盈利质效提供了支撑。
截至6月末，郑州银行净息差为1.52%，净利差为1.47%。在行业息差持续收窄、贷款市场报价利率重定价的背景下，该行通过优化负债结构，保持净利息收入稳定增长；经营成本管控进一步提升了盈利质效。
对于以传统银行业务为主要收入来源的城商行，围绕规模、价格和效率展开的协同，构成了低息差环境下的经营韧性。
郑州银行上半年的“稳”，来自负债成本优化、费用管控和业务结构调整。
这种经营韧性还体现在现金流表现上。上半年，该行经营活动产生的现金流量净额为291.75亿元，较上年同期的77.57亿元明显增加，为资产负债表的稳步扩张提供了更加扎实的资金基础。
当行业竞争从单纯比拼规模转向比拼经营质量，持续沉淀低成本资金、提升资源配置效率，正成为银行稳定盈利能力的重要来源。
深耕河南腹地
资产负债表呈现了增长的根源。
截至6月末，郑州银行存款本金达5141.26亿元，较年初增长11.02%；贷款总额4187.83亿元，较年初增长2.08%。
存款增速快于贷款增速，为后续资产投放积累了负债基础，也展现出该行依托本地客户、政务服务和城乡金融网络沉淀资金的能力。
其中，个人存款本金余额3069.10亿元，较年初增加350.63亿元；公司存款本金余额1941.26亿元，较年初增加172.02亿元。
个人存款增长夯实了零售客户基础。公司存款扩张，则与郑州银行参与区域重点项目、服务产业客户的路径相互呼应。
资产端，郑州银行持续加大对实体经济的金融支持力度。截至6月末，公司贷款总额2984.68亿元，较年初增长6.41%，占贷款总额的71.27%。
将垫款、福费廷及票据贴现等业务一并纳入计算，该行对公融资相关资产规模达3232.93亿元，较年初增加100.43亿元。
相较于全国性大行，郑州银行的竞争优势在于区域深耕。重大项目融资、产业链上下游结算、中小企业周转资金以及县域客群的普惠金融需求，共同构成了这家本土城商行长期服务的土壤。
围绕科技金融、普惠金融和乡村振兴，郑州银行持续扩大服务纵深。截至6月末，该行科技贷款余额333.08亿元。
普惠小微贷款余额550.77亿元，有贷款余额的普惠小微客户数达8.01万户；涉农贷款余额559.19亿元，较年初增长8.13%。
多组数据，勾勒出郑州银行与区域经济共同成长的轨迹，深入现代产业体系、县域经济和小微企业发展场景，如今该行正将金融资源更精准地投向经济发展的重点领域。
投行业务、金融市场业务和供应链金融，进一步延展了该行的服务边界。上半年，郑州银行新签约银团业务15笔，规模68.90亿元；新增信用债投资62笔，规模69.11亿元。
交易银行业务为1400余户产业链客户提供融资服务。贷款、债券投资、银团融资和供应链金融的组合，推动郑州银行由传统授信服务向综合金融服务不断延伸。
零售端的转型同样呈现出新的方向。郑州银行持续推进“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四类服务，将社区金融、消费金融、财富管理和县域金融串联成一套客户经营体系。
深耕河南腹地，重在将区域客群、产业资源和金融服务能力连接成更加紧密的经营网络。
这种连接，既服务于地方产业转型升级，也让郑州银行在区域经济的日常运转中持续积累客户基础、资金基础和业务机会。
筑牢发展底盘
规模、利润和客户基础构成了银行发展的船身，资产质量与资本实力决定了这艘船行稳致远的能力。
截至6月末，郑州银行不良贷款余额70.50亿元，不良贷款率为1.68%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率193.61%，较年初提升7.8个百分点；贷款拨备率为3.26%。
在贷款规模继续扩张的同时，不良率稳步下降、拨备覆盖率持续提升，为该行经营发展提供了充足的安全垫。
资产质量指标的改善，反映出郑州银行持续推进信用风险管理和不良资产处置，也为进一步优化资产结构、提升服务实体经济能力打下基础。
风险管理与业务发展相互支撑。通过持续完善风险监测、预警和处置机制，郑州银行正将审慎经营理念融入客户服务和资产投放的全过程。
资本实力方面，截至6月末，郑州银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.20%、10.06%和11.32%，均满足监管要求。
同期，风险加权资产较年初增长7.17%。资本管理为业务发展和服务实体经济提供了有力支撑。
资本充足率、拨备覆盖率与资产质量指标，共同构成了经营发展的安全边界，也为该行持续服务地方经济、支持重点产业提供了保障。
回望近几年，郑州银行经历了营收利润阶段性调整、规模持续扩张和经营稳步向好的过程。当前的业绩表现，展现出其依托本土资源推动内生发展的积极势头。
低息差环境仍在重塑银行业竞争格局。立足本土、深耕产业、服务城乡居民，并以精细化管理提升经营效率，正在构成郑州银行穿越周期的坚实底盘。
当区域资源、产业金融、负债管理与风险控制形成更紧密协同，郑州银行将持续以本土深耕服务河南经济高质量发展。
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