2026年年初新版《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》正式实施，央行持续推进反洗钱客户身份核查专项督查。最新统计6月仅下发5份客户尽调类行政处罚文书，整体处罚频次较3-4月大幅收缩，但平安银行两家异地分行同步收到大额罚单，累计罚金突破217万元，成为本月最具警示意义的合规案例。
一、6月罚单整体概况
本次6份处罚文书实际对应4家不同类型金融机构，覆盖国有大行、股份制银行、城商行、农信机构四大品类：
1.国有银行：农行甘孜分行
2.股份制银行：平安银行福州分行、平安银行昆明分行（当月唯一两家分支机构同步被罚的金融机构）
3.城市商业银行：苏州银行
4.农信体系：云霄县农信联社
本次全部处罚仅针对机构主体，未对业务负责人、经办人员开展个人追责；所有被罚机构均存在多项合规缺陷，客户尽职调查履职缺位是统一核心违规事由。
二、核心聚焦：平安银行两家分行大额违规详情
在当月全部罚单中，平安银行两家分支机构处罚金额遥遥领先，是本次监管通报的重点案例，两处机构违规情形与处罚结果区分明显：
平安银行福州分行：五项违规叠加，拿下当月最高单笔罚金
该分行在客户准入、存量客户动态核查等环节存在多重漏洞，合计5项违规行为，监管部门对其作出警告处理，同步处以165.5万元罚款，为6月单笔处罚金额峰值。多项合规问题集中爆发，反映出分行客户全生命周期尽调体系存在系统性短板。
平安银行昆明分行：两项尽调相关违规，被罚51.71万元
昆明分行主要问题同样集中在客户身份识别工作落实不到位，叠加其他内控瑕疵，监管出具51.71万元行政处罚。
两家分行罚款相加共计217.21万元，单家银行双分支机构同步大额受罚，在6月监管案例中极具代表性，为全行业分支机构风控管理敲响警钟。
三、监管处罚节奏：罚单减量不等于监管放宽
对比上半年前期监管力度，6月尽调类罚单数量出现明显回落：3月中下旬两段两周周期内，分别开出23张同类罚单；而完整6月仅产生5笔处罚记录。
行业分析认为，处罚数量下降是前期大范围专项检查后，各大机构集中开展内部自查整改、消化存量违规问题带来的阶段性现象，监管评判标准并未放松。平安银行两家分行同步受罚也印证，无论机构规模、银行类型，只要客户尽调工作流于形式，都会被从严处置。
四、上半年整体监管特征：全域覆盖，双罚机制常态化落地
新规落地至今，国有行、股份行、城商行、民营银行、农商行、农信社、村镇银行均有机构因尽调违规领罚，监管层面不存在差异化对待。
尽管6月未出现个人处罚案例，但4、5月已有多起机构+责任人双罚先例，相关岗位人员需重视个人履职风险：
1. 4月江西裕民银行：未尽客户尽调义务、未上报可疑交易被罚72万元，该行数字金融部相关员工单独罚款2.4万元；
2. 5月江苏太仓农商行：十条尽调相关违规累计罚款164.83万元，时任运营管理部负责人因履职失职被处以2.4万元个人罚金。
数字金融、运营管理作为客户身份核验核心条线，岗位履职留痕、全流程风险排查均需落实到位。
五、从平安大额罚单提炼分支机构合规三大警示
1.多项违规叠加会显著加重处罚成本
平安福州分行仅5项违规即超百万罚款，释放明确监管导向：单一尽调缺失已属违规，多项内控漏洞并存将直接拉高罚款额度。
2.总行对异地分支机构风控管控需持续加码
平安两家异地分行接连踩线，暴露出部分股份行总分行联动风控存在薄弱环节，总行应常态化开展异地网点尽调专项巡检，统一核查标准。
3.摒弃“只罚机构不罚个人”的侥幸心态
6月无个人追责仅短期特例，上半年已有多名一线、中后台管理人员被单独处罚，开户、客户持续识别等岗位责任直接落实到人。
结语
客户尽职调查是金融机构阻断洗钱、电信诈骗等非法资金活动的第一道关口，2026年新规下常态化监管抽查将长期持续。6月罚单数量回落不代表合规压力减轻，平安银行两家分行合计超217万元的处罚案例，为所有股份制银行、异地经营网点提供反面教材。
各金融机构需全面梳理客户准入审核、高风险客户强化尽调、客户信息更新、可疑交易上报全流程薄弱环节，借助数字化风控工具完善动态排查机制，层层压实总分行各级合规管理责任，规避大额行政处罚风险。